=PMT(B2/12,B3*12,-B1) mengembalikan cicilan bulanan pinjaman sebesar B1 dengan suku bunga tahunan di B2, yang dilunasi selama B3 tahun. Bunganya dibagi 12 dan tahunnya dikali 12 karena cicilannya bulanan.
| A | B | |
|---|---|---|
| 1 | Loan amount | $250,000 |
| 2 | Annual rate | 6.5% |
| 3 | Years | 30 |
| 4 | ||
| 5 | Monthly payment | $1,580.17 |
| 6 | Total paid | $568,861.22 |
| 7 | Total interest | $318,861.22 |
Pinjaman 250,000 dengan bunga 6.5% selama 30 tahun butuh cicilan 1,580.17 per bulan, dan total bunganya selama seluruh masa pinjaman adalah 318,861.22, lebih besar dari pinjamannya sendiri. Ubah B3 menjadi 15: cicilannya naik menjadi 2,177.77, tapi total bunganya turun hingga kurang dari separuhnya.
Sintaks PMT
=PMT(rate, nper, pv, [fv], [type])
rate: suku bunga per periode. Untuk cicilan bulanan dengan bunga tahunan, pakairate/12.nper: jumlah pembayaran. Cicilan bulanan selama 30 tahun adalah30*12, yaitu 360.pv: nilai sekarang, yaitu jumlah yang dipinjam.fv(opsional): jumlah yang tersisa di akhir. 0 untuk pinjaman yang lunas sepenuhnya, dan itu nilai bawaannya; target tabungan untuk rencana menabung.type(opsional): 0 (bawaan) untuk pembayaran di akhir setiap periode, seperti kebanyakan pinjaman; 1 untuk pembayaran di awal setiap periode, seperti sewa atau leasing.
PMT menganggap suku bunganya tetap dan cicilannya sama besar. PMT tidak memasukkan pajak, asuransi atau biaya yang ditambahkan pemberi pinjaman ke cicilan KPR.
Kenapa PMT mengembalikan angka negatif
Fungsi keuangan Excel (PMT, PV, FV, NPV, IRR) memakai tanda angka untuk menunjukkan arah uang. Uang yang kamu terima positif dan uang yang kamu bayarkan negatif. Pinjaman adalah uang yang kamu terima, jadi =PMT(B2/12,B3*12,B1) mengembalikan -1,580.17: cicilan yang keluar.
Itulah sebabnya rumus di halaman ini memakai -B1: jumlah pinjaman masuk sebagai angka negatif dan cicilannya keluar sebagai angka positif. =-PMT(B2/12,B3*12,B1) melakukan hal yang sama. Pilih salah satu dan pakai secara konsisten, karena aturan tanda yang sama juga menentukan fv: target tabungan yang akan kamu terima dimasukkan sebagai nilai masa depan negatif dengan nilai sekarang 0.
Bandingkan jangka waktu pinjaman
Taruh jangka waktunya di sebuah kolom, buat jumlah pinjaman dan suku bunganya absolut, lalu salin rumusnya ke bawah untuk membandingkan cicilan dan total biayanya secara berdampingan.
| A | B | C | |
|---|---|---|---|
| 1 | Amount | $28,000 | |
| 2 | Rate | 7.9% | |
| 3 | Years | Monthly | Total interest |
| 4 | 3 | $876.13 | $3,540.58 |
| 5 | 4 | $682.25 | $4,747.92 |
| 6 | 5 | $566.40 | $5,984.00 |
| 7 | 6 | $489.56 | $7,248.66 |
Memperpanjang pinjaman dari 3 menjadi 6 tahun memangkas cicilan dari 876.13 menjadi 489.56, sementara bunganya bertambah dari 3,540.58 menjadi 7,248.66. Untuk penjelasan tanda $, lihat referensi absolut.
Berapa yang harus ditabung setiap bulan
Dengan pv bernilai 0 dan sebuah nilai masa depan, PMT menjawab pertanyaan kebalikannya: berapa yang harus disisihkan setiap bulan untuk mencapai sebuah target. Target itu adalah uang yang akan kamu terima, jadi dimasukkan sebagai angka negatif supaya setorannya positif.
| A | B | |
|---|---|---|
| 1 | Goal | $20,000 |
| 2 | Annual rate | 4% |
| 3 | Years | 5 |
| 4 | ||
| 5 | Monthly deposit | $301.66 |
Menyetor 301.66 per bulan selama 60 bulan dengan bunga 4% mencapai 20,000; total setorannya sekitar 18,100, dan bunganya menutup sisanya. Ubah B2 menjadi 0%, maka setorannya menjadi tepat 20,000 dibagi 60.
Bunga dan pokok: IPMT dan PPMT
Setiap cicilan membayar sebagian bunga dan sebagian pinjaman. IPMT mengembalikan bagian bunga dari satu cicilan dan PPMT bagian pokoknya; jumlah keduanya sama dengan PMT. Keduanya menerima nomor cicilan sebagai argumen kedua, sehingga kalau disalin ke bawah, kamu mendapat tabel angsuran.
| A | B | C | D | E | |
|---|---|---|---|---|---|
| 1 | Month | Payment | Interest | Principal | Balance |
| 2 | 1 | $1,580.17 | $1,354.17 | $226.00 | $249,774.00 |
| 3 | 2 | $1,580.17 | $1,352.94 | $227.23 | $249,546.77 |
| 4 | 3 | $1,580.17 | $1,351.71 | $228.46 | $249,318.31 |
| 5 | 4 | $1,580.17 | $1,350.47 | $229.70 | $249,088.61 |
| 6 | 5 | $1,580.17 | $1,349.23 | $230.94 | $248,857.67 |
Di bulan 1, 1,354.17 dari cicilan 1,580.17 adalah bunga, dan hanya 226.00 yang mengurangi sisa pinjaman. Bagian pokoknya bertambah sedikit setiap bulan. Di workbook sungguhan, taruh suku bunga, jangka waktu dan jumlah pinjaman di sel lalu rujuk dengan $, seperti di sheet sebelumnya.
Coba sendiri: cicilan kredit mobil
| A | B | |
|---|---|---|
| 1 | Loan | $32,000 |
| 2 | Annual rate | 6.9% |
| 3 | Years | 5 |
| 4 | ||
| 5 | Monthly payment |
Giliranmu: Di B5, hitung cicilan bulanan untuk pinjaman di B1 dengan suku bunga tahunan di B2 selama jumlah tahun di B3. Tampilkan sebagai angka positif.
Petunjuk: suku bunga dan jumlah pembayarannya harus sama-sama bulanan.
Kesalahan umum: bunga tahunan dengan cicilan bulanan
Suku bunga dan nper harus memakai periode yang sama. Membiarkan bunganya tahunan sementara menghitung bulan berarti mengenakan bunga 6.5% setiap bulan, dan cicilannya jadi sekitar sepuluh kali terlalu besar:
| A | B | |
|---|---|---|
| 1 | Loan amount | $250,000 |
| 2 | Annual rate | 6.5% |
| 3 | Years | 30 |
| 4 | ||
| 5 | Wrong | $16,250.00 |
| 6 | Right | $1,580.17 |
Rumus yang salah meminta 16,250.00 per bulan, yang hanya berupa bunga 6.5% per bulan. Versi lain dari kesalahan yang sama adalah mengetik bunganya sebagai 6.5, bukan 6.5% atau 0.065: itu berarti 650% per tahun. Kalau cicilannya terlihat tidak masuk akal, periksa dulu satuan suku bunganya. Untuk cicilan tahunan, pakai bunga tahunan dan jumlah tahun apa adanya.
Pertanyaan yang sering diajukan
Bagaimana cara menghitung cicilan pinjaman bulanan di Excel?
Pakai =PMT(rate/12, years*12, -amount), misalnya =PMT(6.5%/12,30*12,-250000) untuk pinjaman 30 tahun sebesar 250,000 dengan bunga 6.5%. Hasilnya sekitar 1,580.17 per bulan.
Kenapa PMT bernilai negatif di Excel?
Fungsi keuangan Excel memakai tanda untuk menunjukkan arah uang: uang yang kamu terima positif dan uang yang kamu bayar negatif. Pinjaman datang kepadamu, jadi cicilan yang keluar bernilai negatif. Taruh tanda minus sebelum jumlah pinjaman (-B1) atau sebelum PMT untuk menampilkannya sebagai angka positif.
Bagaimana cara menghitung total bunga pinjaman di Excel?
Kalikan cicilannya dengan jumlah pembayaran lalu kurangi dengan pinjamannya: =PMT(B2/12,B3*12,-B1)*B3*12-B1. Untuk bunga yang dibayar di tahun pertama, pakai =-CUMIPMT(B2/12,B3*12,B1,1,12,0).
Apa perbedaan PMT, IPMT dan PPMT?
PMT adalah seluruh cicilan. IPMT adalah bagian bunga dari satu cicilan dan PPMT bagian pokoknya, dan keduanya berjumlah sama dengan PMT. Cicilan awal sebagian besar berupa bunga.
Bagaimana cara menghitung berapa yang harus ditabung setiap bulan di Excel?
Berikan PMT nilai masa depan, bukan nilai sekarang: =PMT(4%/12,5*12,0,-20000) adalah setoran bulanan yang tumbuh menjadi 20,000 dalam 5 tahun dengan bunga 4% per tahun.
