تعيد =PMT(B2/12,B3*12,-B1) القسط الشهري لقرض قيمته B1 بمعدل الفائدة السنوي في B2، يُسدَّد على مدى B3 سنة. يُقسم المعدل على 12 وتُضرب السنوات في 12 لأن الأقساط شهرية.
| A | B | |
|---|---|---|
| 1 | Loan amount | $250,000 |
| 2 | Annual rate | 6.5% |
| 3 | Years | 30 |
| 4 | ||
| 5 | Monthly payment | $1,580.17 |
| 6 | Total paid | $568,861.22 |
| 7 | Total interest | $318,861.22 |
قرض قيمته 250,000 بمعدل 6.5% على مدى 30 سنة يكلّف 1,580.17 شهريًا، والفائدة على المدة كلها 318,861.22، أي أكثر من القرض نفسه. غيّر B3 إلى 15: يرتفع القسط إلى 2,177.77 لكن إجمالي الفائدة ينخفض إلى أقل من النصف.
صيغة دالة PMT
=PMT(rate, nper, pv, [fv], [type])
rate: معدل الفائدة لكل فترة. للأقساط الشهرية مع معدل سنوي، استخدمrate/12.nper: عدد الأقساط. 30 سنة من الأقساط الشهرية هي30*12، أي 360.pv: القيمة الحالية، أي المبلغ المقترض.fv(اختياري): المبلغ المتبقي في النهاية. 0 لقرض يُسدَّد بالكامل، وهي القيمة الافتراضية؛ وهدف الادخار لخطة ادخار.type(اختياري): 0 (الافتراضي) للأقساط في نهاية كل فترة، كما في معظم القروض؛ و1 لبداية كل فترة، كما في الإيجار أو التأجير.
تفترض PMT معدلًا ثابتًا وأقساطًا متساوية. ولا تشمل الضرائب أو التأمين أو الرسوم التي يضيفها المقرض إلى قسط الرهن العقاري.
لماذا تعيد PMT رقمًا سالبًا
تستخدم الدوال المالية في الاكسل (PMT وPV وFV وNPV وIRR) إشارة الرقم للدلالة على اتجاه المال. المال الذي تتلقاه موجب والمال الذي تدفعه سالب. القرض مال تتلقاه، لذا تعيد =PMT(B2/12,B3*12,B1) القيمة -1,580.17: قسط خارج.
لهذا تحتوي الصيغة في هذه الصفحة على -B1: يدخل مبلغ القرض سالبًا فيخرج القسط موجبًا. وتفعل =-PMT(B2/12,B3*12,B1) الشيء نفسه. اختر إحداهما واستخدمها في كل مكان، لأن قاعدة الإشارة نفسها تحدد fv: هدف الادخار الذي ستتلقاه يُدخل قيمة مستقبلية سالبة مع قيمة حالية 0.
مقارنة مدد القرض
ضع المدد في عمود، واجعل المبلغ والمعدل مطلقين، واسحب الصيغة إلى الأسفل لمقارنة الأقساط والتكلفة الإجمالية جنبًا إلى جنب.
| A | B | C | |
|---|---|---|---|
| 1 | Amount | $28,000 | |
| 2 | Rate | 7.9% | |
| 3 | Years | Monthly | Total interest |
| 4 | 3 | $876.13 | $3,540.58 |
| 5 | 4 | $682.25 | $4,747.92 |
| 6 | 5 | $566.40 | $5,984.00 |
| 7 | 6 | $489.56 | $7,248.66 |
مد القرض من 3 إلى 6 سنوات يخفض القسط من 876.13 إلى 489.56، بينما ترتفع الفائدة من 3,540.58 إلى 7,248.66. للمزيد عن علامات $، راجع المراجع المطلقة.
كم تدخر كل شهر
مع pv تساوي 0 وقيمة مستقبلية، تجيب PMT عن السؤال المعاكس: كم تضع جانبًا كل شهر لتصل إلى هدف. الهدف مال ستتلقاه، لذا يدخل رقمًا سالبًا ليكون الإيداع موجبًا.
| A | B | |
|---|---|---|
| 1 | Goal | $20,000 |
| 2 | Annual rate | 4% |
| 3 | Years | 5 |
| 4 | ||
| 5 | Monthly deposit | $301.66 |
إيداع 301.66 شهريًا لمدة 60 شهرًا بمعدل 4% يصل إلى 20,000؛ ومجموع الإيداعات نحو 18,100، وتكمل الفائدة الباقي. غيّر B2 إلى 0% فيصبح الإيداع 20,000 مقسومة على 60 بالضبط.
الفائدة وأصل القرض: IPMT وPPMT
يدفع كل قسط جزءًا من الفائدة وجزءًا من القرض. تعيد IPMT جزء الفائدة من قسط واحد وتعيد PPMT جزء أصل القرض؛ ومعًا تساويان PMT. وتأخذ الدالتان رقم القسط وسيطًا ثانيًا، فتعطيان جدول سداد عند سحبهما إلى الأسفل.
| A | B | C | D | E | |
|---|---|---|---|---|---|
| 1 | Month | Payment | Interest | Principal | Balance |
| 2 | 1 | $1,580.17 | $1,354.17 | $226.00 | $249,774.00 |
| 3 | 2 | $1,580.17 | $1,352.94 | $227.23 | $249,546.77 |
| 4 | 3 | $1,580.17 | $1,351.71 | $228.46 | $249,318.31 |
| 5 | 4 | $1,580.17 | $1,350.47 | $229.70 | $249,088.61 |
| 6 | 5 | $1,580.17 | $1,349.23 | $230.94 | $248,857.67 |
في الشهر 1، 1,354.17 من القسط البالغ 1,580.17 فائدة، ولا يخفض الرصيد إلا 226.00. ويكبر جزء أصل القرض قليلًا كل شهر. في مصنف حقيقي، ضع المعدل والمدة والمبلغ في خلايا وأشر إليها بالرمز $، كما في الأوراق السابقة.
جرّب: قسط قرض سيارة
| A | B | |
|---|---|---|
| 1 | Loan | $32,000 |
| 2 | Annual rate | 6.9% |
| 3 | Years | 5 |
| 4 | ||
| 5 | Monthly payment |
دورك: في B5، احسب القسط الشهري للقرض في B1 بالمعدل السنوي في B2 على مدى السنوات في B3. اعرضه رقمًا موجبًا.
تلميح: يجب أن يكون المعدل وعدد الأقساط كلاهما شهريين.
خطأ شائع: معدل سنوي مع أقساط شهرية
يجب أن يستخدم المعدل وnper الفترة نفسها. ترك المعدل سنويًا مع عدّ الأشهر يحتسب 6.5% كل شهر، فيخرج القسط أعلى بنحو عشر مرات:
| A | B | |
|---|---|---|
| 1 | Loan amount | $250,000 |
| 2 | Annual rate | 6.5% |
| 3 | Years | 30 |
| 4 | ||
| 5 | Wrong | $16,250.00 |
| 6 | Right | $1,580.17 |
تطلب الصيغة الخاطئة 16,250.00 شهريًا، وهي مجرد الفائدة بمعدل 6.5% شهريًا. ونسخة ثانية من الخطأ نفسه هي كتابة المعدل 6.5 بدلًا من 6.5% أو 0.065: وهذا يعني 650% سنويًا. إذا بدا قسط غير معقول، فتحقق من وحدات المعدل أولًا. وللأقساط السنوية استخدم المعدل السنوي وعدد السنوات كما هما.
الأسئلة الشائعة
كيف أحسب القسط الشهري لقرض في الاكسل؟
استخدم =PMT(rate/12, years*12, -amount)، مثل =PMT(6.5%/12,30*12,-250000) لقرض لمدة 30 سنة قيمته 250,000 بمعدل 6.5%. تعيد نحو 1,580.17 شهريًا.
لماذا تكون PMT سالبة في الاكسل؟
تستخدم الدوال المالية في الاكسل الإشارات للدلالة على الاتجاه: المال الذي تتلقاه موجب والمال الذي تدفعه سالب. القرض يأتي إليك، لذا يكون القسط الخارج سالبًا. ضع علامة طرح قبل مبلغ القرض (-B1) أو قبل PMT لتعرضه رقمًا موجبًا.
كيف أحسب إجمالي الفائدة على قرض في الاكسل؟
اضرب القسط في عدد الأقساط واطرح القرض: =PMT(B2/12,B3*12,-B1)*B3*12-B1. وللفائدة المدفوعة في السنة الأولى، استخدم =-CUMIPMT(B2/12,B3*12,B1,1,12,0).
ما الفرق بين PMT وIPMT وPPMT؟
PMT هي القسط كاملًا. وIPMT هي جزء الفائدة من قسط واحد وPPMT جزء أصل القرض، ومجموعهما يساوي PMT. والأقساط الأولى معظمها فائدة.
كيف أحسب المبلغ الذي أدخره كل شهر في الاكسل؟
أعطِ PMT قيمة مستقبلية بدلًا من قيمة حالية: =PMT(4%/12,5*12,0,-20000) هي الإيداع الشهري الذي ينمو إلى 20,000 في 5 سنوات بمعدل 4% سنويًا.
