=PMT(B2/12,B3*12,-B1) מחזירה את ההחזר החודשי על הלוואה של B1 בריבית השנתית שב-B2, שנפרעת לאורך B3 שנים. הריבית מחולקת ב-12 והשנים מוכפלות ב-12 כי התשלומים חודשיים.
| A | B | |
|---|---|---|
| 1 | Loan amount | $250,000 |
| 2 | Annual rate | 6.5% |
| 3 | Years | 30 |
| 4 | ||
| 5 | Monthly payment | $1,580.17 |
| 6 | Total paid | $568,861.22 |
| 7 | Total interest | $318,861.22 |
הלוואה של $250,000 בריבית של 6.5% ל-30 שנה עולה $1,580.17 בחודש, והריבית לאורך כל התקופה היא $318,861.22, יותר מההלוואה עצמה. שנו את B3 ל-15: ההחזר עולה ל-$2,177.77 אבל סך הריבית יורד אל מתחת לחצי.
התחביר של PMT
=PMT(rate, nper, pv, [fv], [type])
rate: הריבית לתקופה. לתשלומים חודשיים על ריבית שנתית, השתמשו ב-rate/12.nper: מספר התשלומים. 30 שנה של תשלומים חודשיים הם30*12, כלומר 360.pv: הערך הנוכחי, הסכום שלוויתם.fv(אופציונלי): הסכום שנשאר בסוף. 0 להלוואה שנפרעת במלואה, וזו ברירת המחדל; יעד החיסכון לתוכנית חיסכון.type(אופציונלי): 0 (ברירת מחדל) לתשלומים בסוף כל תקופה, כמו ברוב ההלוואות; 1 לתחילת כל תקופה, כמו בשכירות או בליסינג.
PMT מניחה ריבית קבועה ותשלומים שווים. היא לא כוללת מסים, ביטוח או עמלות שהמלווה מוסיף להחזר המשכנתא.
למה PMT מחזירה מספר שלילי
הפונקציות הפיננסיות של אקסל (PMT, PV, FV, NPV, IRR) משתמשות בסימן של מספר לציון הכיוון של הכסף. כסף שמקבלים הוא חיובי וכסף שמשלמים הוא שלילי. הלוואה היא כסף שמקבלים, ולכן =PMT(B2/12,B3*12,B1) מחזירה -1,580.17: תשלום שיוצא.
זו הסיבה שבנוסחה שבעמוד הזה יש -B1: סכום ההלוואה נכנס כשלילי וההחזר יוצא חיובי. =-PMT(B2/12,B3*12,B1) עושה את אותו הדבר. בחרו אחת והשתמשו בה בכל מקום, כי אותו כלל סימנים קובע את fv: יעד חיסכון שתקבלו מוזן כערך עתידי שלילי עם ערך נוכחי של 0.
השוואה בין תקופות הלוואה
שימו את התקופות בעמודה, השאירו את הסכום והריבית מוחלטים, והעתיקו את הנוסחה למטה כדי להשוות החזרים ועלות כוללת זה לצד זה.
| A | B | C | |
|---|---|---|---|
| 1 | Amount | $28,000 | |
| 2 | Rate | 7.9% | |
| 3 | Years | Monthly | Total interest |
| 4 | 3 | $876.13 | $3,540.58 |
| 5 | 4 | $682.25 | $4,747.92 |
| 6 | 5 | $566.40 | $5,984.00 |
| 7 | 6 | $489.56 | $7,248.66 |
הארכת ההלוואה מ-3 ל-6 שנים מורידה את ההחזר מ-$876.13 ל-$489.56, בעוד שהריבית גדלה מ-$3,540.58 ל-$7,248.66. עוד על סימני ה-$, ראו הפניות מוחלטות.
כמה לחסוך כל חודש
עם pv של 0 וערך עתידי, PMT עונה על השאלה ההפוכה: כמה להפריש כל חודש כדי להגיע ליעד. היעד הוא כסף שתקבלו, ולכן הוא נכנס כמספר שלילי כדי שההפקדה תהיה חיובית.
| A | B | |
|---|---|---|
| 1 | Goal | $20,000 |
| 2 | Annual rate | 4% |
| 3 | Years | 5 |
| 4 | ||
| 5 | Monthly deposit | $301.66 |
הפקדה של $301.66 בחודש במשך 60 חודשים בריבית של 4% מגיעה ל-20,000; ההפקדות מסתכמות בבערך 18,100, והריבית משלימה את השאר. שנו את B2 ל-0% וההפקדה הופכת בדיוק ל-20,000 חלקי 60.
ריבית וקרן: IPMT ו-PPMT
כל תשלום משלם חלק מהריבית וחלק מההלוואה. IPMT מחזירה את חלק הריבית של תשלום אחד ו-PPMT את חלק הקרן; יחד הן שוות ל-PMT. שתיהן מקבלות את מספר התשלום כארגומנט השני, וזה נותן לוח סילוקין כשמעתיקים אותן למטה.
| A | B | C | D | E | |
|---|---|---|---|---|---|
| 1 | Month | Payment | Interest | Principal | Balance |
| 2 | 1 | $1,580.17 | $1,354.17 | $226.00 | $249,774.00 |
| 3 | 2 | $1,580.17 | $1,352.94 | $227.23 | $249,546.77 |
| 4 | 3 | $1,580.17 | $1,351.71 | $228.46 | $249,318.31 |
| 5 | 4 | $1,580.17 | $1,350.47 | $229.70 | $249,088.61 |
| 6 | 5 | $1,580.17 | $1,349.23 | $230.94 | $248,857.67 |
בחודש 1, $1,354.17 מתוך ההחזר של $1,580.17 הם ריבית ורק $226.00 מקטינים את היתרה. חלק הקרן גדל קצת בכל חודש. בחוברת עבודה אמיתית, שימו את הריבית, התקופה והסכום בתאים והפנו אליהם עם $, כמו בגיליונות הקודמים.
נסו בעצמכם: החזר על הלוואת רכב
| A | B | |
|---|---|---|
| 1 | Loan | $32,000 |
| 2 | Annual rate | 6.9% |
| 3 | Years | 5 |
| 4 | ||
| 5 | Monthly payment |
תורכם: ב-B5, חשבו את ההחזר החודשי על ההלוואה שב-B1 בריבית השנתית שב-B2 לאורך השנים שב-B3. הציגו אותו כמספר חיובי.
רמז: גם הריבית וגם מספר התשלומים חייבים להיות חודשיים.
טעות נפוצה: ריבית שנתית עם תשלומים חודשיים
הריבית ו-nper חייבים להשתמש באותה תקופה. השארת הריבית שנתית בזמן שסופרים חודשים גובה 6.5% בכל חודש, וההחזר יוצא גבוה בערך פי עשרה:
| A | B | |
|---|---|---|
| 1 | Loan amount | $250,000 |
| 2 | Annual rate | 6.5% |
| 3 | Years | 30 |
| 4 | ||
| 5 | Wrong | $16,250.00 |
| 6 | Right | $1,580.17 |
הנוסחה השגויה מבקשת $16,250.00 בחודש, שזו רק הריבית של 6.5% לחודש. גרסה שנייה של אותה טעות היא להקליד את הריבית כ-6.5 במקום 6.5% או 0.065: זה אומר 650% לשנה. אם החזר נראה מופרך, בדקו קודם את היחידות של הריבית. לתשלומים שנתיים השתמשו בריבית השנתית ובמספר השנים כמו שהם.
שאלות נפוצות
איך מחשבים החזר חודשי על הלוואה באקסל?
השתמשו ב-=PMT(rate/12, years*12, -amount), למשל =PMT(6.5%/12,30*12,-250000) להלוואה של 250,000 ל-30 שנה בריבית של 6.5%. היא מחזירה בערך 1,580.17 בחודש.
למה PMT שלילית באקסל?
הפונקציות הפיננסיות של אקסל משתמשות בסימנים לציון כיוון: כסף שמקבלים הוא חיובי וכסף שמשלמים הוא שלילי. ההלוואה מגיעה אליכם, ולכן ההחזר שיוצא הוא שלילי. שימו מינוס לפני סכום ההלוואה (-B1) או לפני PMT כדי להציג אותו כמספר חיובי.
איך מחשבים את סך הריבית על הלוואה באקסל?
הכפילו את ההחזר במספר התשלומים והחסירו את ההלוואה: =PMT(B2/12,B3*12,-B1)*B3*12-B1. לריבית ששולמה בשנה הראשונה, השתמשו ב-=-CUMIPMT(B2/12,B3*12,B1,1,12,0).
מה ההבדל בין PMT, IPMT ו-PPMT?
PMT היא ההחזר כולו. IPMT היא חלק הריבית של תשלום אחד ו-PPMT חלק הקרן, ושתיהן מסתכמות ב-PMT. התשלומים הראשונים הם בעיקר ריבית.
איך מחשבים כמה לחסוך כל חודש באקסל?
תנו ל-PMT ערך עתידי במקום ערך נוכחי: =PMT(4%/12,5*12,0,-20000) היא ההפקדה החודשית שגדלה ל-20,000 תוך 5 שנים בריבית של 4% לשנה.
